фото: Тимур Ханов/Парламентская газета
Банкам и микрофинансовым организациям подсказали, как поддержать российские предприятияПредприниматели, столкнувшиеся с разрушительными последствиями террористических атак на свои объекты, не должны чувствовать себя брошенными на произвол судьбы. Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать долги, отменить штрафы за вынужденные просрочки и не портить кредитную историю пострадавшим заемщикам. В Госдуме инициативу поддержали. «Парламентская газета» разбиралась, как именно будет работать механизм помощи.
Кредитные каникулы без бюрократии
Регулятор призвал кредиторов дать финансовую передышку бизнесменам, чьи склады, офисы или логистические центры пострадали в результате террористических атак, в том числе со стороны Украины. В качестве одной из мер поддержки предложена гибкая реструктуризация.
Если предприниматель просит банк, МФО или кредитный кооператив изменить условия договора (например, приостановить платежи на согласованный срок), кредиторам рекомендуется удовлетворить эту заявку. Важный нюанс: ЦБ призывает поддерживать бизнес даже в тех случаях, когда формально закон не обязывает банк предоставлять льготный период. При этом регулятор настоятельно просит полностью обнулить неустойки, штрафы и пени за просрочку, возникшую исключительно из-за теракта.
Чтобы предприниматель мог спокойно планировать бюджет в кризисный период, кредиторам советуют оперативно выдавать обновленный график платежей с новыми суммами и датами. Кроме того, ЦБ предостерег банки от агрессивных мер. В отношении пострадавшего бизнеса кредиторам рекомендуется воздержаться от двух крайностей: требования досрочно вернуть кредит и задним числом повысить процентную ставку.
Кредитная история под защитой
Один из самых болезненных вопросов — сохранение деловой репутации. Банк России рекомендовал бюро кредитных историй не считать вынужденную реструктуризацию фактором, ухудшающим рейтинг заемщика. Проще говоря, кредитная история предпринимателя не будет испорчена из-за того, что ему пришлось взять паузу по не зависящим от него форс-мажорным причинам.
Программа поддержки носит рекомендательный характер, однако ЦБ четко обозначил временные рамки: банки и МФО должны применять эти меры к обращениям заемщиков до 31 августа 2027 года включительно.
Независимо от формальных оснований
В беседе с «Парламентской газетой» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков назвал рекомендации Банка России «абсолютно правильными и своевременными». Малый и средний бизнес, который физически потерял имущество в результате атак, нуждается в поддержке, убежден депутат.
«Важно, что регулятор рекомендует кредиторам идти навстречу заемщикам независимо от формальных оснований для кредитных каникул и рассматривать реструктуризацию как самостоятельную меру поддержки, — отметил Аксаков. — Это гибкий подход, который позволяет банкам оперативно подстроиться под конкретную ситуацию, а не действовать по жесткому шаблону. Требование не начислять штрафы и пени, не настаивать на досрочном погашении и сохранять кредитную историю предпринимателей в чистоте — это именно тот набор мер, который дает бизнесу реальное время на восстановление, а не просто временную отсрочку проблемы».
Глава комитета добавил, что для самих банков сохранить клиента и помочь ему восстановиться «зачастую выгоднее, чем формально настаивать на графике, который в текущих условиях предприниматель попросту не может выполнить».
Анатолий Аксаков напомнил, что, помимо индивидуальных планов реструктуризации, согласно инициированному думскими депутатами закону, также есть постоянное право на полугодовые кредитные каникулы.
Дополнительные права
Ранее «Парламентская газета» писала о законопроекте, который депутаты внесли в Госдуму 11 августа. Инициатива дает право на дополнительные кредитные каникулы предпринимателям и самозанятым, пострадавшим при чрезвычайных ситуациях (ЧС).
В пояснительной записке отмечается, что по действующему закону кредитные каникулы можно оформить только один раз. Из-за этого бизнес, который уже брал отсрочку, не может получить ее повторно даже при стихийном бедствии или теракте, что ставит заемщиков в уязвимое положение.
Авторы законопроекта предлагают разрешить повторные каникулы в случае введения режима ЧС. Подать заявление можно будет в течение 60 дней с момента объявления чрезвычайной ситуации, а сама отсрочка продлится до трех месяцев.
Оформить такие «каникулы из-за ЧС» можно будет один раз за все время действия кредитного договора. И даже если предприниматель уже брал обычную отсрочку или менял условия займа, это не помешает ему получить новую льготу при форс-мажоре.
Автор: Валерий Филоненко
